Todo lo que necesitas saber sobre los préstamos SBA y cuándo usarlos

Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) son una herramienta financiera crucial para emprendedores y pequeñas empresas en los Estados Unidos. Respaldados por el gobierno federal, estos préstamos ofrecen términos favorables y flexibles que pueden ayudar a impulsar el crecimiento de tu negocio. En este artículo, exploraremos qué son los préstamos SBA, cómo funcionan y cuándo son la opción adecuada para ti.

1. ¿Qué son los préstamos SBA?

Los préstamos SBA son préstamos otorgados por prestamistas privados, como bancos y cooperativas de crédito, pero respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos. Esto significa que, en caso de incumplimiento, la SBA garantiza una parte del préstamo al prestamista, lo que reduce el riesgo para estos prestamistas y les permite ofrecer condiciones más favorables a los prestatarios.

2. ¿Cómo funcionan los préstamos SBA?

Los préstamos SBA están diseñados para cubrir una variedad de necesidades financieras de las pequeñas empresas, desde capital de trabajo hasta financiamiento para la compra de equipos y bienes raíces. La SBA ofrece varios programas de préstamos, cada uno con sus propias características y requisitos. Algunos de los programas de préstamos SBA más comunes incluyen el Programa 7(a), el Programa de Préstamos para el Desarrollo de Pequeñas Empresas (504) y el Programa de Micropréstamos. Los usos más comunes para cada uno de los programas son: 

• 7a: Para necesidades de expansión tales como una segunda locación, compra de un partner a otro, crecimiento en gran escala.

• 504: Para comprar propiedades comerciales donde serán ocupadas al menos un 51% por parte del negocio.

• Micropréstamos: Para necesidades de capital de trabajo y para empezar un negocio: start-ups.

3. ¿Cómo es el proceso de un préstamo SBA?

El proceso para obtener un préstamo SBA generalmente implica lo siguiente:

• Evaluación de elegibilidad: Debes cumplir con los requisitos de elegibilidad establecidos por la SBA y el prestamista, que pueden incluir criterios como el tamaño de tu empresa, el historial crediticio y la capacidad para devolver el préstamo.

• Solicitud y presentación de documentos: Deberás completar una solicitud de préstamo y proporcionar documentación financiera y empresarial que respalde tu solicitud.

• Revisión y aprobación: El prestamista revisará tu solicitud y determinará si cumples con los requisitos para el préstamo. Si es así, la SBA también revisará y aprobará tu solicitud.

• Desembolso de fondos: Una vez aprobado, recibirás los fondos del préstamo, que podrás utilizar según los términos acordados.

• Reembolso del préstamo: Deberás devolver el préstamo de acuerdo con los términos y condiciones establecidos, que pueden incluir tasas de interés competitivas y plazos de amortización flexibles.

4. ¿Cuándo deberías considerar un préstamo SBA?

Los préstamos SBA pueden ser una opción atractiva para las pequeñas empresas en diversas situaciones, incluidas las siguientes:

• Inicio de un negocio: Si estás lanzando un nuevo negocio y necesitas capital inicial para cubrir gastos como equipo, inventario o marketing, un préstamo SBA podría proporcionar los fondos necesarios para comenzar. Muy recomendado para emprendedores con mucha experiencia en la industria en la que van a iniciar el negocio y para emprendedores que van a iniciar un segundo negocio. 

• Crecimiento y expansión: Si tu negocio está experimentando un crecimiento rápido y necesitas capital adicional para expandirte, como abrir una nueva ubicación o ampliar tu línea de productos, un préstamo SBA puede brindarte los recursos necesarios para hacerlo.

• Gestión de flujo de efectivo: Si enfrentas problemas de flujo de efectivo y necesitas capital de trabajo para cubrir gastos operativos mientras esperas el pago de facturas pendientes, un préstamo SBA podría ayudarte a superar esta situación temporalmente.

• Financiamiento de activos: Si necesitas financiamiento para comprar equipos, maquinaria o bienes raíces para tu negocio, un préstamo SBA puede ofrecerte términos favorables y plazos flexibles para realizar estas inversiones importantes.

5. Cómo Calificar para un Préstamo SBA

Te lo explico en estos pasos: 

a. Entiende los Requisitos Básicos

Antes de solicitar un préstamo SBA, es crucial comprender los requisitos básicos para la elegibilidad. Estos suelen incluir:

• Tamaño de la Empresa: Debes operar como una pequeña empresa según las definiciones establecidas por la SBA.

• Naturaleza del Negocio: Tu empresa debe ser para lucro, operar legalmente, y estar físicamente establecida en los Estados Unidos.

• Necesidad de Fondos: Debes demostrar que necesitas los fondos para propósitos comerciales legítimos, como expansión, capital de trabajo o adquisición de activos.

b. Prepara la Documentación Necesaria

La preparación es clave para garantizar una solicitud exitosa. Asegúrate de tener la siguiente documentación lista:

• Estados financieros recientes.

• Uso detallado de los fondos

• Declaraciones de impuestos de negocio

• Declaraciones de impuestos personales

• Información muy precisa de cómo el negocio devolverá el dinero

c. Mejora tu Puntaje de Crédito

El puntaje de crédito es un factor crucial en la evaluación de tu solicitud. La SBA y los prestamistas a menudo buscan un historial de crédito sólido, tanto a nivel comercial como personal. 

Si no tienes puntaje de crédito comercial, preocúpate por construirlo. Si tu puntaje de crédito personal es bajo, trabaja en mejorar tu crédito antes de solicitar un préstamo.

d. Proporciona Garantías

En algunos casos, los prestamistas pueden requerir garantías personales o empresariales para respaldar el préstamo. Esto podría incluir activos personales como tu casa o vehículo, o activos comerciales como equipos o inventario. Estar preparado para proporcionar garantías puede aumentar tus posibilidades de aprobación.

e. Busca Asesoramiento Profesional

Si te sientes abrumado por el proceso de solicitud, considera buscar asesoramiento profesional. En Capifinders nos especializamos en procesos SBA y estamos listos para asesorarte paso a paso en tu proceso de crecimiento con un préstamo SBA. 

Conclusión

Calificar para un préstamo SBA puede ser un paso fundamental en el crecimiento de tu negocio. Al comprender los requisitos básicos, preparar la documentación necesaria, mejorar tu puntaje de crédito, proporcionar garantías y buscar asesoramiento profesional, puedes aumentar tus posibilidades de obtener la financiación que necesitas.