¿Cuál es la matemática detrás del puntaje de crédito?
Hay 5 grandes factores que determinan la composición del puntaje de crédito: historial de pago, monto de las cantidades adeudadas, tiempo del historial de crédito, tipos de crédito y últimas consultas de crédito realizadas, aquí te explicamos cómo funciona cada factor.
Como ya vimos en el artículo anterior ¿Qué es, para qué sirve y porqué es importante el puntaje de crédito? el puntaje de crédito puede determinar si se te otorga un financiamiento y cuál será el costo y términos de este.
Pero ahora, ¿cómo calculamos el puntaje de crédito? A continuación lo desglosamos en 5 puntos clave.
¿Cómo se calcula el puntaje de crédito?
Los factores determinantes para el cálculo del puntaje de crédito son los siguientes:
1.Historial de pago.
Este factor corresponde al 35% del puntaje, cabe mencionar que este factor es el más importante, quiere decir cuan cumplido eres pagando, si pagas a tiempo y si tuviste algún pago tardío (si ya pasaron 30 días o más de tu fecha de pago y sigue sin liquidarse)
También es muy importante el considerar si se ha tenido alguna bancarrota, embargo o un tema similar. Sabemos lo importante que es pagar a tiempo, pero realmente tenemos que ponerlo en práctica para que no se vea afectado el puntaje drásticamente
2.Cantidades adeudadas vs tu monto de crédito
Compone el 30% del puntaje , este se refiere al nivel de tu deuda. lo saludable es mantener tu porcentaje que usas de tu limite de crédito por debajo del 40% de crédito a la fecha de corte de la tarjeta
3.Duración de su historial de crédito
Compone el 15%, mientras más tiempo tengas de haber comenzado a crear historial de crédito es mejor el porcentaje, la edad de tu récord crediticio demuestra que cuentas con mayor experiencia con tus finanzas.
4.Tipos de crédito
Compone el 10% de la calificación, esto quiere decir lo variado que sean los tipos de crédito que has adquirido desde un préstamo instalado de mediano o largo plazo (instalment loans), un préstamo de carro, de casa, de negocio, de universidad, obligaciones fijas a un plazo determinado con un plazo de pago determinado.
Teniendo más cuentas y variedad de productos financieros puedas demostrar que tienes más experiencia manejando varios y diferentes tipos de crédito a la vez
5.Consultas de crédito (inquiries)
consultas que aparecen cuando solicitas un nuevo crédito o aumento de límite, así como las relacionadas con cosas como aplicaciones de vivienda o servicios públicos.
Importante saber que existen dos tipos de consultas: HARD CREDIT PULL(cuando se reporta la consulta a un buró de crédito) Y SOFT CREDIT PULL: estas consultas no afectan el puntaje de crédito porque solo es una imagen general del reporte de crédito
Lo más recomendable es consultar tu propio crédito o asegurarte que las instituciones a las cuales aplicas te hacen una consulta suave en tu reporte
Esperamos que esta información haya sido de ayuda para manejar de manera correcta tu puntaje y si aún tienes dudas al respecto comunícate con nosotros para una asesoría completamente gratuita
Puedes programar una llamada con nuestros especialistas para consulta de nuestro servicio de reparación, nosotros te ayudamos a mejorarlo.
Departamento de contenidos
Capifinders
Síguenos:
